Financiar tu propiedad. Una vez que has encontrado la propiedad adecuada para ti, ¿cómo la financias para asegurarte de que puedes comprarla? Un presupuesto minucioso y el conocimiento de todos los costes adicionales pueden ser de gran ayuda, pero conocer a fondo las formas en que puedes conseguir el dinero podría abrirte nuevas oportunidades y hacerte ver que algo que antes creías fuera de tu alcance, ahora es asequible.

Introducción

Existen varias opciones para conseguir financiación, tanto en España como en el Reino Unido, aunque las posibilidades dependerán en gran medida de si quieres comprar una vivienda nueva o de segunda mano y de las condiciones de pago estipuladas en el contrato de compra. Te recomendamos que, en primer lugar, hables con tu banco o asesor financiero para discutir tus opciones personales y explorar las posibilidades.

Propiedad nueva frente a propiedad de reventa

Aparte de la diferencia obvia, una vivienda de segunda mano está lista para entrar a vivir ahora, mientras que para una vivienda nueva pueden pasar hasta dos años. ¿Cuáles son las diferencias desde el punto de vista del pago? Comprender la estructura de pagos abre y cierra las puertas a distintas opciones de financiación, por lo que es importante que hables con un experto sobre tu situación financiera antes de comprometerte a venir a España. Así sabremos, y tú sabrás, que sólo estás mirando propiedades que puedes comprar de forma realista. En una vivienda de segunda mano, normalmente pagarás un depósito de 3.000 euros y otro 10% del precio de venta en un plazo de 7 días laborables (aunque hay cierto margen de negociación entre el vendedor y el comprador); el saldo restante, más los honorarios, se pagará al finalizar la operación. En una vivienda nueva, también tendrás que pagar una fianza de 3.000 euros y habrá pagos escalonados de entre el 25% y el 50% del precio total de venta, dependiendo del constructor y del proyecto, y el resto, más los gastos de compra, se pagará al finalizar la obra. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para obtener información completa sobre los pagos y las condiciones específicas de cada proyecto y complejo.

Financiación en España

Contratar una hipoteca española ha sido una opción popular para muchos extranjeros que ya han comprado en España. Algunos pueden sentirse desanimados por el hecho de que el sistema funcione de forma ligeramente diferente, pero esto puede superarse fácilmente buscando asesoramiento profesional de un especialista en el extranjero. La cantidad que puedes pedir prestada en una hipoteca española depende de dos factores principales: el valor de la vivienda y tus ingresos. En España, las tasaciones funcionan de forma diferente a las del Reino Unido y son mucho más detalladas, utilizando valores comparativos de propiedades de la zona para llegar al valor de tu propiedad. En cuanto a tus ingresos, los bancos españoles consideran que el total de tus gastos crediticios no debe superar aproximadamente un tercio de tus ingresos totales. Esto puede resultar complicado para los compradores que tienen gastos de crédito elevados. Por ejemplo, si tus ingresos mensuales conjuntos después de impuestos se han calculado en 2.400 £ (40.000 £ brutos) y tienes que pagar 500 £ por tu hipoteca en el Reino Unido, tu prestación total se calcularía como sigue. Un tercio de 2.400 £ son 792 £ que, según el sistema español, es la cantidad total que deberíais pagar en concepto de crédito cada mes. Si a esto le restas la cuota de tu hipoteca en el Reino Unido, te queda una cuota máxima de 292 libras, lo que equivale aproximadamente a una hipoteca de 60.000 libras. Este sistema puede resultar bastante frustrante para los residentes en el Reino Unido, ya que, aunque estén en condiciones económicas de obtener cómodamente un préstamo español por un importe mayor, se ven limitados por las condiciones de lo que se considera un sistema anticuado, según los estándares del Reino Unido. Sin embargo, hablar con un intermediario de confianza podría garantizarte un préstamo mayor del que creías posible, dirigiéndote directamente a los bancos. Como es de esperar, los bancos españoles no concederán préstamos sobre una vivienda que aún no esté construida, por lo que, si compras una vivienda nueva, sólo podrás conseguir una hipoteca española para el pago final, que suele ser el 50% del precio de venta, más los gastos de compra. El dinero para los primeros pagos escalonados del 50% tendría que proceder de una fuente alternativa… ¿Cuáles son tus opciones?

Financiación en el Reino Unido

Liberación de capital es el término utilizado para describir las distintas formas en que puedes beneficiarte del valor de tu vivienda actual, sin tener que mudarte de ella. El capital (dinero) que tienes en tu vivienda es su valor, menos cualquier hipoteca u otras cargas que recaigan sobre ella, y un plan de liberación del capital puede proporcionarte un pago único en efectivo o unos ingresos regulares. Si tienes capital en tu casa, liberarlo te proporcionará el dinero que necesitas para esos pagos iniciales tan importantes que asegurarán que la propiedad sea tuya. Las opciones en el Reino Unido son amplias y variadas, y podrían ayudarte a encontrar una solución financiera completa, combinando una hipoteca británica con una española de una forma rentable que podría ahorrarte dinero. Podría ser conveniente contratar una hipoteca de amortización, si compras una propiedad nueva, en la que se te concede efectivamente una línea de crédito y sólo pagas intereses por el dinero cuando lo utilizas, es decir, por pagos escalonados, en lugar de pedir una gran cantidad a tanto alzado. Alternativamente, puede que te convenga más una hipoteca flexible y sin gastos, con un tipo de interés bajo. Las opciones son casi ilimitadas, lo que da a cada uno la oportunidad de encontrar la solución financiera perfecta para sus propias necesidades.

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Préstamo puente

Un préstamo puente es un préstamo a corto plazo, que suele utilizarse en situaciones de falta de liquidez y que suele ser la solución ideal para la compra de una propiedad, ya sea en el Reino Unido o en el extranjero. En otras palabras, es una hipoteca a muy corto plazo, en la que el préstamo se garantiza con una propiedad existente, para asegurar una segunda propiedad. Conllevan un tipo de interés más alto y suele ser recomendable devolverlo en unos seis meses, por lo que puede no ser adecuado para todo el mundo, pero sin duda merece la pena explorar la posibilidad. Para quienes reduzcan el tamaño de su vivienda en el Reino Unido para comprar en España, es una buena solución a corto plazo, si te encuentras en la situación de no haberla vendido en el momento en que vence el pago escalonado.